|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Риск - ходовой товарДо сих пор предметом дискуссий остается целый комплекс вопросов. Каким должно быть страхование рисков добывающих и энергетических компаний? В чем проблема выбора страховщика? Сколько должно быть компаний? Насколько эффективна страховая защита в рамках предприятия? Соответствуют ли страховщики масштабности рисков и финансовой ответственности, которая лежит на плечах компаний ТЭК?
Андрей ЗЕРНОВ, В настоящее время на предприятиях ТЭК представлены все основные виды и формы страховой защиты. Высокий уровень финансового обеспечения на крупных предприятиях и в компаниях комплекса позволяет полномасштабно развивать практически все основные социальные виды страхования в интересах своих коллективов. Например, личное страхование (добровольное и обязательное медицинское, жизни, от несчастных случаев, пенсионное) представлено достаточно широко. Имущественное страхование, в первую очередь, подразумевает страхование основных фондов предприятий. Это обеспечивает возможность бесперебойной и непрерывной работы предприятий, а также воспроизводство и снижение уровня некомпенсированных потерь, даже если происходит нечто, требующее мобилизации крупных финансовых ресурсов для возмещения ущерба. Например, при техногенных катастрофах или серьезных авариях. Если говорить о специфике деятельности страховой компании «Энергогарант», то она как раз и заключается в приоритетном страховании корпоративных и промышленных рисков и, в значительной мере, именно страховании имущества предприятий. В свое время приходилось начинать с нуля, мы были вынуждены готовить методическую базу страхования предприятий электроэнергетики, т.е. самостоятельно проводить оценку рисков и расчет тарифов на основании серьезных статистических исследований и анализа характера аварий, отказов в крупнейшей энергетической отрасли нашей страны. Затем предстояло грамотно презентовать эти программы, в том числе за рубежом, чтобы получить полноценную и адекватную перестраховочную защиту. Сейчас весь производственный цикл отлажен, все идет, как по маслу. Кроме того, к настоящему моменту имущественные виды развились настолько широко, что и другие страховые компании профессионально работают на этих рынках, предлагая клиентам такой же пакет страховой защиты, как и на Западе. В то же время, пока еще очень редко можно встретить в пакетах предложений страховщиков защиту от таких рисков, как потеря прибыли, убытки от перерыва в производстве, страхование ответственности операторов и в целом персонала за ошибки, повлекшие ущерб, ответственность за качество производимой продукции и т.д. Такие программы пока еще не очень востребованы на рынке, но их неизбежно предстоит развивать. Предприятия ТЭК, многие из которых являются источником повышенной опасности техногенного характера, страхуют свою ответственность перед третьими лицами в рамках существующих законодательных актов. Это касается законодательного регулирования вопросов промышленной безопасности, т.е. деятельности предприятий, которая может нанести вред жизни и здоровью людей, а также окружающей среде. Все эти риски не только известны – разработаны и применяются на практике соответствующие виды страхования. Но существующая ныне законодательная база не позволяет решать все проблемы. Поэтому появилась инициативная группа, в которую вошли представители отдельных компаний, Всероссийского союза страховщиков, Ассоциации страховщиков топливно-энергетического комплекса. Они взяли на себя труд разработать закон об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта. Его основной смысл – определить условия страхования основных категорий опасных объектов, а также выработать принципы и порядок страхового возмещения в зависимости от категории или масштаба возможной аварии. Необходимость в таком законе давно назрела. В рамках существующей законодательной базы суммы возмещения ущерба ничтожно малы – около 70 тыс. МРОТ, или примерно 200 тыс. долл. Проект предусматривает увеличение страховых сумм до нескольких десятков миллионов долларов. Кто сегодня составляет основную команду игроков на рынке страхования рисков компаний ТЭК? Конечно же, не только отраслевые компании, существующие при корпорациях. Все чаще возникают прецеденты, когда представители ТЭК выбирают страховщика на конкурсной основе, предпочитая наиболее финансово состоятельных и профессиональных игроков. Все идет к тому, что очень скоро управление рисками на предприятиях непременно будет включать и страховую составляющую. Этот один из эффективных, доказавших свою состоятельность инструментов управления рисками, поэтому его будут целенаправленно искать на рынке, а не относиться как к чему-то второстепенному, напрасной трате денег. Специфика в страховании рисков ТЭК, конечно же, существует. Но основные вопросы при определении экономической эффективности страхования, соответственно при выборе страховой программы и конкретного исполнителя, т.е. страховщика, сводятся, по сути, к следующим условиям: 1. Насколько безупречна и гарантирована страховая защита самого предприятия. Безусловно, имеет значение размерность страховой компании, величина ее финансовых резервов и собственного капитала, уровень квалификации персонала и т.д. 2. Насколько указанная страховая программа защищает ответственность предприятий перед третьими лицами. 3. Насколько экономически эффективна страховая защита, или как соотносятся затраты на страхование к уровню его полезности, размеру компенсированных потерь. Этот аспект особенно важен для предприятий ТЭК, т.к. расходы по страхованию относятся на себестоимость продукции, что, в конечном счете, влияет на весь потребительский рынок. Квалифицированное большинство крупных предприятий охвачено программами страхования. Для остальных препятствиями являются отсутствие источников финансирования и благоприятных условий законодательного порядка, т.е. проблемы регулирования. Предприятие стремится свести уровень некомпенсируемых ущербов до минимального. Но все страховать невозможно, задача риск-менеджеров и страховщиков заключается в оценке и селекции рисков. Такая система уже построена в ЛУКОЙЛе, СОГАЗе, ряде нефтяных компаний и этот опыт будет тиражироваться. Для развития сектора промышленного страхования нельзя забывать о роли государственного регулирования. Основополагающими факторами, влияющими на страховой рынок, являются страховое и налоговое законодательство. Благоприятные условия будут стимулировать развитие страховых компаний и их капитализацию, что необходимо для работы с крупными рисками. В то же время это будет мотивировать сами предприятия и организации ТЭК к более полному использованию страховых программ и расширению сотрудничества со страховыми компаниями.
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Еще статьи на эту тему: |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Журнал «Мировая энергетика»
Все права защищены. © Copyright 2003-2012. Свидетельство ПИ ФС77-34619 от 02.12.2008 г. |